L’efficientamento bancario, noto anche come razionalizzazione bancaria o ristrutturazione bancaria, è un processo attraverso il quale una azienda cerca di ottimizzare le proprie operazioni, riducendo i costi e migliorando l’efficienza dei prodotti e servizi offerti dalle banche fornitrici.
Questo può comportare una serie di misure, tra cui la riduzione dei tassi, la rinegozazione di mutui, di finanziamenti, la ricerca di rapporti nuovi tesi a migliorare i costi di gestione delle operazioni ordinarie presenti in un conto corrente: canoni mensili, costi derivanti da bonifici, SDD ed altri servizi offerti dalla banca.
Le aziende cercano di effettuare l’efficientamento bancario per vari motivi, tra cui:
- Riduzione dei costi operativi: Le aziende vogliono mantenere i costi operativi sotto controllo al fine di migliorare la loro redditività. L’efficientamento consente di ridurre i costi inutili, superflui o trovare soluzioni alternative meno costose;
- Adattamento ai cambiamenti di Mercato: Le dinamiche del settore bancario possono cambiare nel tempo, ad esempio a causa dell’evoluzione delle tecnologie, alla variazione dei tassi di interesse, a nuovi servizi offerti in base alle preferenze dei clienti. Le aziende spesso, rimangono inermi a detti cambiamenti o addirittura impassibili e non controllano costantemente le evoluzioni del Mercato bancario;
- Aumento dell’efficienza: Migliorare i processi e le procedure bancarie può portare a una maggiore efficienza e a tempi di risposta più rapidi, migliorando così l’esperienza dell’azienda e apportando un sicuro successo sia nei costi che nella situazione finanziaria globale. Ad esempio il riskeduling dei finanziamenti e/o dei mutui può generare, oltre ad un abbattimento dei costi finanziari anche ad una nuova se non immediata liquidità;
- Conformità normativa: Le banche devono spesso rispettare rigorose regolamentazioni e normative bancarie. L’efficientamento può aiutare le aziende nel seguire costantemente l’andamento delle normative bancarie ed anticipare l’evoluzione del Mercato Finanziario prima che potrebbero diventare un serio problema nella gestione del finanziario. Ad esempio le norme sulla segnalazione di posizioni bancarie nella Centrale Rischi di Banca D’Italia potrebbero improvvisamente cambiare e compromettere l’andamento dell’azienda;
- Miglioramento della qualità dei servizi: L’efficientamento non riguarda solo il taglio dei costi, ma anche la costante ricerca di migliorare i servizi offerti dalle banche alle aziende. Ad esempio, attraverso l’individuazione di nuovi servizi tecnologi offerti dal sistema bancario, che oltre alla diminuzione dei costi potrebbero intervenire anche sulla riduzione dei tempi per determinati tipi di prodotti e servizi bancari.
È importante notare che l’efficientamento bancario può avere un impatto notevole su quelle che sono le logiche di analisi dei bilanci aziendali con un conseguente miglioramento del rating e scoring delle aziende.
